Binde boliglånsrenten?

[weld77]

Dersom det, mot normalen, skulle bli populært med fastrenter i Norge så kan de stige ganske fort. Om det skulle komme et rush i alle bankene så vil de ha store hedgingbehov i et marked som ikke har allverdens likviditet. Det skjedde forrige gang fastrenter var poppis som var rundt 2014. Da var det en "særnorsk" renteoppgang for 5 års løpetider (den mest populære den gang) på 0,70 prosentpoeng eller så, stort sett kun basert på denne plutselige iveren etter fastrente.

 

[Dr Dong]

dnbs fastrenten på 10 år er faktisk noen av det lavere som tilbys. som medlem i forskerforbundet så har de avtale med nordea direct, men tilbyr bare 5 år til 3,18%. ikke noe å rope hurra for.

 

[Larson]

dnbs fastrenten på 10 år er faktisk noen av det lavere som tilbys. som medlem i forskerforbundet så har de avtale med nordea direct, men tilbyr bare 5 år til 3,18%. ikke noe å rope hurra for.

Prøv å juster beløpet over 2 mill. Banker er litt sleipe. passerer man visse grenser så får man bedre betingelser.

Enkelte banker har også gode betingelser på rammelån, men det fordrer raskt belåningsgrad på under 50 %

Akademikerne (danske bank) tilbyr fastrente på 2,88 % på 5 år ser. kan være mitt beløpet er på noe over 2 mill.

 

[weld77]

Er litt vanskeligere å over tid sammenligne fastrenetilbydere. Bankene kan endre disse nårsomhelst og ved markedsbevegelser av en viss betydning vil de typisk sette de opp eller ned, men ikke nødvendigvis samtidig eller ha samme ide om hva som er en stor nok bevegelse for å kreve en justeringav tilbudene. Hva som er lavest der og da er greit nok, men det kan tidvis variere litt hvem som til enhver tid er rimeligst.

Det beregnes også over- og underkurs så om man vil avbryte avtalen underveis må man enten betale inn tapet eller vil få utbetalt gevinsten alt etter hvordan ens fastrente ligger i forhold til prisen for lån med samme løpetid som restløpetiden. Skal man ha det til forfall, feks 10 år så er ikke dette relevant.

 

[Larson]

Er litt vanskeligere å over tid sammenligne fastrenetilbydere. Bankene kan endre disse nårsomhelst og ved markedsbevegelser av en viss betydning vil de typisk sette de opp eller ned, men ikke nødvendigvis samtidig eller ha samme ide om hva som er en stor nok bevegelse for å kreve en justeringav tilbudene. Hva som er lavest der og da er greit nok, men det kan tidvis variere litt hvem som til enhver tid er rimeligst.

Det beregnes også over- og underkurs så om man vil avbryte avtalen underveis må man enten betale inn tapet eller vil få utbetalt gevinsten alt etter hvordan ens fastrente ligger i forhold til prisen for lån med samme løpetid som restløpetiden. Skal man ha det til forfall, feks 10 år så er ikke dette relevant.

Sant, man bør lese liten tekst nøye når det kommer til fastrente.

Beste rente, men helt spinnville betingelser på avgiftene hvis man må avbryte lånet før tiden betyr fort at beste rente ikke er beste tilbud.

 

[weld77]

Det er ingen avgift per se (så vidt jeg vet), den er heller ikke det viktigste om så er en lapp eller to.. I Norge beregnes over/underkurs på samme pris som nye lån, tror det er Law of the land. En annen sak er hva ens bank tilbyr en gang i fremtiden, er jo ingen garanti for at best inn også er best ut, faktisk mest sannsynlig det motsatte siden man vil ha lav rente inn og høy rente ut.

Edit: Det er også mer komplisert om man vil ha avdragsfriet eller om man vil betale inn ekstra (samme over- og underkursproblematikk der). Det er også mye vanskeligere, om i det hele mulig å flytte lånet til en annen bank om man skulle ønske det. Blir boligen solgt blir lånet innfridd og det blir beregnet over- og underkurs da også.

Over- og underkurs er ikke noe mystisk eller skummelt, det er bare et tall på om låntager for resten av den avtalte perioden er i pluss eller minus kontra å inngå et nytt fastrentelån på restløpetiden. Det er ikke helt trivielt å beregne det eksakt og man kan ikke shoppe rundt for et bedre tilbud for å bryte avtalen siden lånet ikke er særlig flyttbart.

Et boliglånlån med flytende rente har i praksis kurs 100 (pålydenede) til enhver tid så der er hele denne problematikken borte og man kan flytte, betale inn, låne opp mer, få avdragsfrihet, innfri osv stort sett som man vil.

 

[Rudi]

En 5 års avtale i dag med under 2,0% effektiv rente tror jeg vil være gull værd de kommende årene.

 

[weld77]

En 5 års avtale i dag med under 2,0% effektiv rente tror jeg vil være gull værd de kommende årene.

jeg vil mene at om man først skal binde så er 5 år for kort. Generelt har nordmenn en viss forkjærlighet for (for) korte løpetider på fastrentenlånene, dette regner jeg med kommer av at rentekurven stort sett er stigende så effektiv rente er lavere jo kortere bindingsperiode man går for. Min personlige mening er at man burde ha 10 år, kanskje enda lengre, men det er det knapt noen i Norge som tilbyr. Sett i ettertid har det imidlertid stort sett lønt seg å gå så kort som mulig siden rentene stort sett har gått nedover om man ser litt stort på det.

Toget for under 2.0% gikk - for denne gang - for ganske lenge siden. De beste tilbudene nå er ca 3%, som forsåvidt er ganske nøykatig det samme som for 10 år. Dette kommer av at den norske rentekurven er temmelig "flat" som det heter om dagen, det er omtrent ingen forskjell på 5 år og 10 år i markedet så da blir fastrentene også ganske like. Normalt ligger 10 år en del over 5 år, men det er ingen naturlov som sier at den må gjøre det.